Esdebitami Retake

Descrizione

Esdebitami Retake è  una startup innovativa che offre, a livello nazionale, servizi di assistenza tecnica e legale alle persone che si trovano in stato di “sovraindebitamento”. In meno di tre anni, Esdebitami Retake ha assistito più di 1.500 famiglie di cui 656 dopo il lockdown, tra Aprile e Agosto 2020 (+25% rispetto allo stesso periodo del 2019). Banca d’Italia classifica 6 milioni di famiglie italiane come sovraindebitate, cioè costrette a indebitarsi al di sopra delle proprie possibilità per onorare i debiti. Una legge del 2012 prevede misure per aiutare il debitore non fallibile a superare il suo stato di «sovraindebitamento», ma si tratta di una procedura giudiziale, molto utile ma non sempre efficace. Esdebitami Retake riesce invece a definire il 95% dei casi in via stragiudiziale grazie a una gamma completa e modulare di servizi tecnico-legali, a processi tecnologici innovativi e a una struttura di professionisti specializzati che opera nella sede di Milano e in 3 filiali locali (Roma, Monza e Catania). L’efficienza nei costi di acquisizione e di gestione dei clienti consente a Esdebitami Retake di raggiungere una massa critica di posizioni debitorie che possono essere così negoziate a condizioni migliorative per i debitori. Un’efficienza gestionale che si trasferisce in un modello di pricing sostenibile per i debitori, legato al successo delle operazioni e commisurato alle possibilità dei clienti. Per la sua fase di lancio, Esdebitami ha raccolto 500 mila euro in equity da business angel e a Luglio 2020 alcuni degli attuali investitori hanno interamente sottoscritto un’obbligazione “convertendo” per altri 500 mila euro. Il piano di sviluppo prevede investimenti per la digitalizzazione dell’offerta, l’apertura di nuovi filiali, il potenziamento della rete commerciale e l’incremento delle attività di comunicazione.

Perché investire

Modello di business win-win (Società Benefit)  – Esdebitami Retake è una “Società Benefit”, ha scelto cioè di rendere la propria mission ed il proprio business model “etico” e “socialmente responsabile”. Questo si traduce nell’offerta di un servizio che consente di raggiungere un equilibrio ottimale tra le richieste dei creditori e le possibilità economiche del debitore: permettendo al debitore di risanare in maniera sostenibile la propria situazione debitoria e al creditore di rientrare dei capitali in tempi certi. Inoltre, la società è attiva nell’educare le famiglie e i cittadini in genere per una corretta gestione economica delle risorse finanziarie. Mercato ampio ma ad oggi poco presidiato – Come anticipato, secondo Bankitalia, sono oltre 6 milioni le famiglie italiane che soffrono di una situazione di sovraindebitamento.  Esdebitami Retake è l’unica debt agency che opera a livello nazionale in grado di intervenire per la definizione di accordi stragiudiziali strutturando un piano di risanamento commisurato alle reali disponibilità del debitore. Questo tipo di attività è attualmente svolto quasi esclusivamente da studi legali a livello locale che agiscono principalmente in via giudiziale, con costi molto più elevati e tempi decisamente più lunghi, vista la complessità delle procedure previste dalla c.d. “Legge Salva Suicidi” (legge n. 3/2012). Elevata scalabilità – La domanda di assistenza per l’esdebitazione è molto più elevata dell’attuale offerta. La crescita dipende dunque dalla capacità di presidiare il territorio e di assistere in maniera proattiva il cliente. Esdebitami Retake utilizza principalmente due canali:

• Le filiali locali per intercettare direttamente la domanda attraverso lo sviluppo di accordi sul territorio (convenzioni, referral, accordi di segnalazione con professionisti – CAF);
• Campagne di comunicazione social dirette ed efficaci prima di tutto per informare il debitore vessato circa la possibilità di risolvere i problemi di debito attraverso procedure legali chiare e sostenibili.

La maggior parte dei costi relativi alle filiali sono variabili, mentre i costi fissi sono riferiti soprattutto alla struttura centrale che non cresce in proporzione all’aumento del numero dei mandati, grazie ad un processo di digitalizzazione aziendale in continua evoluzione.  Questo approccio consente di modulare efficacemente le spese rendendo la crescita sostenibile e, dunque, scalabile. Completezza e competenze del Team – Il management team di Esdebitami Retake, che include i soci fondatori, è composto da otto professionisti ciascuno dei quali con esperienza più che decennale nelle proprie aree di competenza: mediazione creditizia, finanza, reti di vendita, marketing, amministrazione, controllo di gestione.

Obiettivo quotazione in Borsa – Esedebitami Retake ritiene che il proprio modello di business, in relazione al mercato di riferimento, presenti spazi di crescita molto elevati. L’accelerazione di tali obiettivi richiederà un’ulteriore capitalizzazione che la società intende realizzare attraverso la quotazione in una Borsa italiana o europea entro i prossimi 3-4 anni.

Risultati raggiunti

Nei primi due anni di attività (2018 e 2019), Esdebitami Retake ha ingaggiato 22.000 lead di cui 900 convertiti in clienti, tutte famiglie che hanno gestito la loro complessa esposizione debitoria ripartendo dalle loro reali ed attuali possibilità di rimborso, ben al di sotto degli impegni assunti verso i propri creditori prima dell’intervento di Esdebitami. Nel 2019 il fatturato è cresciuto del 43%, passando da € 481.000 a € 686.000 con Ebitda positivo del 5%, grazie anche alle aperture di 2 filiali sul territorio (Sesto San Giovanni e Catania) oltre all’ampliamento delle sedi di Milano e Roma. Nel 2020, i mesi di marzo e aprile hanno subito un rallentamento dovuto alle incertezze e al lockdown per il Covid-19, ma dal mese di maggio le performance sono in continuo aumento, a dimostrazione dell’anti-ciclicità dell’attività core dell’azienda.

Come investiremo i capitali raccolti

I capitali raccolti serviranno per accelerare il piano di crescita, il quale prevede anzitutto l‘espansione territoriale con l’apertura di 9 nuove filiali tra la fine del 2020 e tutto il 2024. Tale sviluppo sarà sostenuto da un potenziamento della struttura di professionisti per l’assistenza ai clienti e delle attività di comunicazione, geolocalizzate nell’area delle filiali in apertura, per incrementare sia la notorietà del brand che, soprattutto, la capacità di ingaggiare nuovi lead. Infine, Esdebitami completerà lo sviluppo di un software gestionale proprietario, “Innovative Retake”, per rendere ancora più efficiente la gestione dell’intero processo, dall’ingaggio dei leads alle trattative “collettive” con i creditori, in modo da facilitare l’esdebitazione dei clienti con risultati di definizioni stragiudiziali sempre più favorevoli, sia in termini di tempo che di risultato. Il fabbisogno finanziario è di 2 milioni di euro, già finanziato per 500.000 con l’emissione di un bond convertendo (interamente sottoscritto nell’agosto 2020). La raccolta verrà completata con la campagna di Equity Crowdfunding per un importo tra 200 e 500 mila euro e con investitori istituzionali per il complemento (fino a 1,5 milioni) dell’aumento di capitale deliberato. Se necessario, un eventuale ulteriore complemento potrà essere costituito da un finanziamento rivolto a startup innovative, già in fase di istruttoria con Banca del Fucino.