Gli investimenti a breve termine consentono di fare profitti rapidi, ma ci sono anche dei rischi. Diversificare il portafoglio è sempre una strategia che consente di aumentare le possibilità di successo.
Cosa sono gli investimenti a breve termine?
Gli investimenti a breve termine, come suggerisce il nome, sono quei tipi di investimenti che vengono fatti per un breve periodo di tempo, di solito da pochi giorni a pochi mesi. L’obiettivo principale degli investimenti a breve termine è quello di fare profitti rapidi, ma ci sono anche altre ragioni per cui le persone scelgono questo tipo di investimento.
Una volta stabiliti i propri goal in termini di profitto e l’aspettativa temporale, serve però una strategia per ottenere un profitto in un periodo relativamente breve, sempre all’interno di un portafoglio preferibilmente diversificato.
Questi investimenti possono essere utili per diversi motivi: ad esempio, possono essere utilizzati per accumulare rapidamente il capitale necessario per un progetto a lungo termine, o per sfruttare opportunità di mercato a breve termine sulla base del momentum.
Tuttavia, scegliere il giusto investimento a breve termine può essere difficile. Gli investitori dovrebbero considerare:
- la loro tolleranza al rischio
- il loro obiettivo di investimento
- il loro orizzonte temporale
Inoltre, dovrebbero fare attenzione a non scegliere investimenti a breve termine:
- troppo rischiosi
- che hanno costi elevati.
In questo articolo, analizzeremo alcuni degli investimenti di breve termine più comuni, i loro vantaggi e svantaggi e come fare una scelta consapevole in base alle proprie esigenze finanziarie.
Pro e contro degli investimenti di breve termine
Gli investimenti a breve termine possono portare a profitti rapidi, ma ci sono anche dei rischi. Uno dei principali vantaggi degli investimenti a breve termine è che gli investitori possono guadagnare senza immobilizzare capitale per lungo tempo. Tuttavia, ciò comporta anche il rischio di perdere denaro. Inoltre, gli investimenti a breve termine richiedono molta attenzione e la scarsità temporale può essere uno svantaggio in alcuni casi.
Pertanto, gli investimenti di breve termine possono essere suddivisi in due categorie:
- quelli a basso rischio
- quelli ad alto rischio
Prima di investire, ogni investitore deve essere sempre consapevole del proprio profilo di rischio.
Gli investimenti ad alto rischio, d’altra parte, includono:
- le azioni
- le opzioni
- le criptovalute
- il forex trading
Questi investimenti hanno un potenziale di guadagno più elevato rispetto agli investimenti a basso rischio, ma comportano più possibilità di perdere il capitale. Che siano a basso o ad alto rischio, bisogna sempre fare attenzione ai costi. Infatti, gli investimenti a breve termine sono spesso associati a costi elevati, come commissioni e spese di gestione.
Inoltre, spesso, gli investimenti a breve termine presentano un basso rendimento e basso potenziale “anti-inflazione”. Insomma: gli investimenti a breve termine offrono rendimenti bassi rispetto ad altre forme di investimento, come l’equity crowdfunding. Inoltre, il rendimento degli investimenti a breve termine potrebbe non essere sufficiente per battere l’inflazione, che significa che il potere d’acquisto del denaro investito potrebbe diminuire nel tempo.
Vantaggi negli investimenti a breve termine 2024
Nella tabella sono riassunti i vantaggi che comporta investire, nel breve termine, nel 2024.
| Vantaggio | Descrizione |
|---|---|
| Liquidità | Gli investimenti a breve termine sono spesso più liquidi e possono essere convertiti in contanti rapidamente, il che è vantaggioso in casi di necessità finanziarie improvvise. |
| Minore esposizione al rischio | Investire per brevi periodi riduce il rischio di esposizione a fluttuazioni di mercato estreme a lungo termine, proteggendo l’investitore da cicli economici sfavorevoli. |
| Flessibilità | Questa forma di investimento consente di sfruttare opportunità di mercato a breve termine e di riposizionare facilmente il capitale in base ai cambiamenti della situazione economica o degli obiettivi personali. |
| Ritorni prevedibili | Gli investimenti a breve termine spesso hanno rendimenti prevedibili, facendo sì che gli investitori possano pianificare finanziariamente con certezza. |
| Profilo di rischio | Tendono a essere più adatti per investitori con bassa tolleranza al rischio o per coloro che richiedono un ritorno relativamente sicuro entro un orizzonte temporale definito. |
| Sperimentazione | Gli investitori possono sperimentare diverse strategie di investimento senza il vincolo di un impegno a lungo termine. |
Dove investire a breve termine
Ci sono molti tipi di investimenti a breve termine tra cui scegliere, per esempio:
- Azioni
- Fondi a breve termine
- Conti deposito fino a 6 mesi
- Certificati di deposito
Uno dei più popolari è l’investimento in azioni, che possono essere acquistate e vendute rapidamente, il che significa che gli investitori possono fare profitti rapidi. Un altro tipo di investimento a breve termine sono i fondi comuni di investimento, che sono un modo per gli investitori di diversificare i loro investimenti in modo che non siano concentrati in una sola azienda o industria.
I fondi comuni di investimento a breve termine, noti anche come fondi del mercato monetario, sono costituiti da titoli a reddito fisso con una scadenza inferiore a un anno. Questi titoli includono obbligazioni governative, obbligazioni societarie e titoli del Tesoro.
I fondi del mercato monetario hanno un rischio relativamente basso e un rendimento modesto. Tuttavia, come tutti gli investimenti, i fondi del mercato monetario non sono privi di rischi. Infatti, il valore netto degli investimenti dei fondi del mercato monetario può fluttuare in base alle variazioni dei tassi di interesse e delle condizioni di mercato.
Dove investire con rischio contenuto
Tra gli investimenti a basso rischio troviamo i conti di deposito a termine, i fondi comuni di investimento a breve termine e i certificati di deposito. Questi investimenti sono considerati a basso rischio perché hanno una bassa probabilità di perdita del capitale investito. Tuttavia, hanno anche un potenziale di guadagno relativamente basso.
I conti di deposito a termine, comunemente noti come conti deposito, sono simili ai conti di risparmio ma hanno un tasso di interesse fisso e un periodo di blocco predefinito. Il tasso di interesse sui CD è generalmente più alto di quello dei conti di risparmio, ma i fondi sono bloccati per un periodo di tempo che può variare da pochi mesi a diversi anni. In ogni caso, chi sceglie il conto deposito punta a una scelta sicura a breve termine (per esempio 6 mesi).
I certificati di deposito sono simili ai conti di deposito a termine ma sono emessi dalle banche e hanno un tasso di interesse fisso. I certificati di deposito possono avere un periodo di blocco variabile, che può essere di pochi mesi o di diversi anni. Il vantaggio dei certificati di deposito è che generalmente sono garantiti dallo Stato. Tuttavia, come i conti deposito, i certificati di deposito hanno un potenziale di guadagno relativamente basso.
Strategia ed errori da evitare
Come anticipato, gli investimenti a breve termine comportano rischi, come qualsiasi altro tipo di investimento. Uno dei principali rischi degli investimenti a breve termine è che gli investitori possono perdere anche tutto il denaro se scelgono soluzioni ad alto rischio.
Ci sono molti errori che gli investitori possono commettere negli investimenti a breve termine. Uno dei più comuni è quello di essere troppo impazienti in fase di pianificazione. Gli investitori dovrebbero fare analisi approfondite prima di investire. Inoltre, dovrebbero evitare di investire troppo denaro in un solo investimento.
In generale, ci sono molti consigli che gli investitori possono seguire per avere successo negli investimenti a breve termine. Per chi vuole comprare azioni di società quotate in Borsa, uno dei consigli più importanti è conoscere l’azienda in cui si sta investendo, nonché il settore in cui opera. Inoltre, bisogna considerare la diversificazione dei propri investimenti in modo che non siano concentrati in una sola azienda o settore.
Comunque, ci sono molte strategie di investimento a breve termine tra cui scegliere. Una delle più comuni è quella di acquistare azioni di società che si prevede che abbiano un aumento del prezzo delle azioni. Inoltre, gli investitori possono anche utilizzare la tecnica dell’analisi tecnica per identificare i trend del mercato.
Titoli obbligazionari
I titoli obbligazionari sono prestiti emessi da società o enti pubblici che si impegnano a rimborsare il prestito con tasso d’interesse ogni anno fino alla scadenza, e verrà restituito anche il capitale iniziale. Le obbligazioni a breve termine hanno scadenze generalmente inferiori ai 5 anni e sono considerate investimenti conservativi, con un rischio più basso rispetto alle azioni e con rendimenti prevedibili.
Obbligazioni garantite
Le obbligazioni garantite sono simili a quelle non garantite, con la differenza che sono supportate da uno specifico patrimonio dell’emittente. Ciò offre uno supplemento di sicurezza per il capitale investito in caso di default dell’emittente stesso. Queste obbligazioni possono essere correlate a beni specifici o redditi, e sono particolarmente adatte per investitori che cercano un compromesso tra sicurezza e rendimento.
Titoli di Stato, come i BOT
I Buoni Ordinari del Tesoro (BOT) sono titoli di debito emessi dal governo italiano con lo scopo di finanziare il debito pubblico. Si tratta di investimenti a breve termine, con scadenze che vanno da qualche mese a massimo un anno, e offrono un ritorno garantito in uno strumento ad alto grado di sicurezza dato il profilo creditorio dello stato emittente. I BOT sono particolarmente apprezzati per la loro stabilità e la fiscalità agevolata.
Fondi comuni di investimento
I fondi comuni di investimento raccolgono capitali da diversi investitori per investire in diverse attività finanziarie, tra cui azioni, obbligazioni per fare due esempi noti. Offrono ai piccoli investitori un accesso a un portafoglio diversificato e vengono gestiti da professionisti. I fondi di investimento a breve termine si concentrano su attività con minori fluttuazioni di valore e sono ottimi per chi cerca una liquidità relativamente elevata con un rischio moderato.
Esempi di rendimenti, nel breve termine, per il 2024
Nella tabella sono riportati alcuni esempi di rendimenti per gli investimenti a breve termine che sono stati trattati.
| Investimento | Percentuali di rendimento |
|---|---|
| Titoli obbligazionari | I titoli obbligazionari a breve termine, come le obbligazioni societarie o governative con scadenza inferiore ai 5 anni, offrono rendimenti che possono variare dal 2% al 4%, a seconda del rischio associato all’emittente e delle condizioni di mercato. |
| Obbligazioni garantite | Le obbligazioni garantite offrono rendimenti generalmente compresi tra il 2% e il 4%. Queste obbligazioni sono considerate più sicure poiché sono supportate da beni specifici o flussi di cassa. |
| Titoli di stato (BOT) | I Buoni Ordinari del Tesoro (BOT) italiani offrono rendimenti che variano tipicamente dall’1% al 3%, in base alla durata (da 3 a 12 mesi). Sono considerati tra i più sicuri, essendo garantiti dallo Stato. |
| Fondi comuni di investimento | I fondi comuni di investimento a breve termine, specializzati in titoli a basso rischio come obbligazioni governative o titoli di stato, possono offrire rendimenti tra l’1% e il 3%, ma i costi di gestione possono ridurre il rendimento netto. |
Finanza alternativa
La finanza alternativa è un termine che si riferisce a una vasta gamma di opzioni di investimento che si trovano al di fuori del tradizionale settore bancario e finanziario. In Italia, la finanza alternativa sta guadagnando sempre più popolarità tra gli investitori che cercano nuove opportunità per diversificare il proprio portafoglio e ottenere rendimenti più elevati rispetto ai tradizionali prodotti finanziari.
Un esempio è il già citato equity crowdfunding che permette ai privati di investire in startup e piccole imprese in cambio di una quota di proprietà. L’equity crowdfunding è un’opzione interessante per gli investitori che cercano di investire in progetti innovativi e supportare il talento imprenditoriale, ma in questo caso è meglio avere un’ottica di medio-lungo termine.